Cómo elegir la tarjeta de crédito perfecta: consejos y consideraciones imprescindibles

Las tarjetas de crédito se han convertido en un instrumento financiero omnipresente para personas de todo el mundo. Nos permiten comprar en línea y en la tienda, aumentar nuestro puntaje de crédito y acceder a beneficios como devolución de efectivo, puntos de recompensa y beneficios de viaje.

Con tantas tarjetas de crédito disponibles, puede ser difícil elegir la correcta. En esta publicación de blog, explicaremos cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada, comenzando por comprender sus necesidades, analizar los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles y comparar las características de las tarjetas.

Entiende tus necesidades

El primer paso para elegir la tarjeta de crédito adecuada es comprender sus necesidades. Piense en sus hábitos de gasto, los tipos de compras que realiza y sus metas financieras. ¿Viajas mucho o prefieres el silencio? ¿Quieres ganar dinero en efectivo o puntos de bonificación? ¿Tiene un saldo en su antigua tarjeta de crédito que desea transferir a una nueva tarjeta con una tasa de interés más baja?

Una vez que tenga una idea clara de sus necesidades, puede comenzar a investigar diferentes tipos de tarjetas de crédito que satisfagan esas necesidades.

Tipo de tarjeta de crédito

Hay diversas categorías de tarjetas de crédito, cada una con sus propias particularidades y ventajas. Estos son algunos de los tipos de tarjetas de crédito más comunes:

1. Tarjetas de crédito de recompensas

Estas tarjetas ofrecen puntos de recompensa o devolución de efectivo por compras realizadas con la tarjeta. Los premios se pueden canjear por diversos artículos, como viajes, mercancías o estados de cuenta. Esta tarjeta es ideal para personas que utilizan su tarjeta de crédito con frecuencia para realizar compras y quieren ser recompensados ​​por ello.

2. Tarjetas de crédito para viajes

Las tarjetas de crédito para viajes ofrecen recompensas y beneficios diseñados específicamente para viajes, como millas aéreas o puntos de hotel. Estas tarjetas generalmente vienen con seguro de viaje, equipaje facturado gratis y embarque prioritario, lo que las convierte en una excelente opción para los viajeros frecuentes.

3. Tarjetas de crédito con reembolso

Las tarjetas de crédito Cashback ofrecen un porcentaje de reembolso en las compras realizadas con la tarjeta. Estas tarjetas son una excelente opción para las personas que desean ganar dinero con sus compras diarias.

4. Tarjetas de crédito para transferir saldos

Estas tarjetas ofrecen intereses bajos o nulos por un tiempo limitado en transferencias de saldo de otras tarjetas de crédito. Esta puede ser una excelente opción para las personas que buscan consolidar su deuda de tarjeta de crédito y pagarla sin incurrir en intereses adicionales.

5. Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes son para estudiantes con historial crediticio limitado o nulo. Estas tarjetas generalmente tienen límites de crédito más bajos y pueden ofrecer recompensas o beneficios especiales para estudiantes, como devolución de efectivo en compras de libros de texto o descuentos en útiles escolares.

7. Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito inicial, que actúa como garantía contra el límite de crédito. Estas tarjetas a menudo son utilizadas por personas con crédito pobre o limitado para aumentar su puntaje crediticio.

Comparación de las características de la tarjeta

Una vez que tenga una idea clara de sus necesidades y los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles, puede comenzar a comparar las características de las tarjetas. Aquí hay algunas características importantes a considerar al elegir una tarjeta de crédito:

1. Tarifa anual

Algunas tarjetas de crédito cobran tarifas anuales que van desde unos pocos dólares hasta varios cientos de dólares. Determine si la tarifa anual vale las recompensas o los beneficios que ofrece la tarjeta.

2. Tasas de interés

Si planea mantener un saldo de tarjeta de crédito, considere las tasas de interés que ofrece la tarjeta. Algunas tarjetas ofrecen una tasa introductoria del 0% por tiempo limitado, mientras que otras tienen una tasa de interés continua más alta.

3. Recompensas y ventajas

Considere las recompensas y los beneficios que ofrece la tarjeta, como devolución de efectivo, puntos de recompensa o beneficios de viaje. Conozca las opciones de canje y decida qué recompensa se ajusta a sus necesidades.

4. Límite de crédito

El tope de crédito es el monto máximo que se puede utilizar en una tarjeta de crédito. Determina si el límite de crédito que ofrece la tarjeta es suficiente para tus necesidades.

5. Tarifas

Además de los cargos anuales, las tarjetas de crédito pueden tener otros cargos, como cargos por transferencia de saldo, cargos por transacciones en el extranjero, cargos por mora o cargos por exceso de límite. Considere las tarifas asociadas con la tarjeta y si los beneficios valen la pena.

6. Requisitos de puntuación de crédito

Algunas tarjetas de crédito tienen requisitos estrictos de calificación crediticia, mientras que otras pueden ser más indulgentes. Determine si cumple con los requisitos de puntaje crediticio para la tarjeta y si solicitar la tarjeta afectará negativamente su puntaje crediticio.

7. Atención al cliente

Conozca las opciones de atención al cliente que ofrecen los emisores de tarjetas de crédito, como el chat en línea, la asistencia telefónica o la asistencia por correo electrónico. Determine si el editor tiene una buena reputación de servicio al cliente y ofrece soporte las 24 horas, los 7 días de la semana.

8. Beneficios adicionales

Algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales, como protección de compras, garantías extendidas o servicios de conserjería. Determine si estos beneficios valen la pena y si valen el costo de la tarjeta.

Recomendaciones para seleccionar la tarjeta de crédito que se ajuste a sus necesidades

Aquí hay algunos consejos adicionales para elegir la tarjeta de crédito adecuada:

1. Lea la letra pequeña

Lea atentamente los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta de crédito. Busque cargos ocultos o restricciones que puedan afectar su capacidad para usar la tarjeta de manera efectiva.

2. Considere varias tarjetas

Considere solicitar varias tarjetas de crédito que se ajusten a sus necesidades. Puede ayudarlo a ganar más recompensas y beneficios y diversificar su cartera de préstamos.

3. Supervise su puntuación de crédito

Solicitar una tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo temporal en su puntaje de crédito. Controle su puntaje de crédito con regularidad y evite pedir demasiadas tarjetas a la vez.

4. Pague su saldo en su totalidad

Para evitar la acumulación de intereses y cargos, siempre pague su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes.

5. Use su tarjeta de manera responsable

Las tarjetas de crédito pueden ser una valiosa herramienta financiera, pero también pueden generar deudas y problemas financieros si no se usan de manera responsable. Use su tarjeta para compras que pueda pagar y evite gastar de más.