Aprende a presupuestar: Consejos completos para principiantes en la elaboración de un presupuesto efectivo
La administración del dinero es una habilidad que puede ayudarlo a lograr la estabilidad financiera y el éxito a largo plazo. Sin embargo, muchas personas luchan con el presupuesto y terminan viviendo de cheque en cheque, acumulando deudas y sin alcanzar sus metas financieras.
Si acaba de comenzar su viaje financiero y desea mejorar sus habilidades presupuestarias, esta guía es para usted. Aquí hay algunos consejos de presupuesto para principiantes:
1. Conozca sus ingresos y gastos
El primer paso para hacer un presupuesto es conocer tus ingresos y gastos. Necesita saber cuánto dinero gana cada mes y cuánto gasta en facturas, comestibles, entretenimiento y otros gastos. Comience reuniendo toda su información financiera, incluidos recibos de sueldo, facturas, extractos bancarios y extractos de tarjetas de crédito.
Elabora un inventario de tus desembolsos mensuales y clasifícalos en dos categorías: gastos constantes y gastos variables. Los costos fijos son costos que permanecen iguales cada mes, como el alquiler, los pagos de la hipoteca, los pagos del automóvil y las primas de seguros. Los costos variables son gastos que cambian de un mes a otro, como comestibles, entretenimiento y salir a cenar.
2. Establece metas financieras
Una vez que tenga una idea clara de sus ingresos y gastos, puede establecer metas financieras. Las metas financieras lo ayudan a mantenerse motivado y enfocado en sus esfuerzos presupuestarios. Comience por establecer metas a corto y largo plazo. Los objetivos a corto plazo se pueden lograr en un año, mientras que los objetivos a largo plazo pueden llevar varios años.
Ejemplos de objetivos a corto plazo incluyen pagar la deuda de la tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencia o ahorrar para unas vacaciones. Los objetivos a largo plazo pueden incluir comprar una casa, ahorrar para la jubilación o iniciar un negocio.
3. Crea un presupuesto
Ahora que conoce sus ingresos, gastos y metas financieras, es hora de crear un presupuesto. Un presupuesto es un plan que te ayudará a dividir los ingresos entre gastos y metas. El propósito de un presupuesto es asegurarse de no gastar más dinero del que gana y priorizar sus metas financieras.
Comience por crear un presupuesto mensual que incluya todos sus ingresos y gastos. Use una hoja de cálculo, una aplicación de presupuesto o lápiz y papel para anotar su presupuesto. No olvide incluir sus gastos fijos y variables, así como sus metas financieras.
4. Realice un seguimiento de sus gastos
El presupuesto es sólo el primer paso. También debe realizar un seguimiento de sus gastos para asegurarse de mantenerse dentro de su presupuesto. El seguimiento de sus gastos le ayudará a identificar las áreas en las que está gastando de más y en las que puede reducirlas.
Hay varias maneras de realizar un seguimiento de sus gastos. Puede usar una aplicación de presupuesto que se conecta a su cuenta bancaria y tarjeta de crédito, o puede llevar un diario de gastos y registrar cada compra que realiza. Cualquiera que sea el método que elija, asegúrese de ser consistente y específico.
5. Reduzca los gastos
Si tiene dificultades para ceñirse a su presupuesto, podría ser el momento de reducirlo. Busque áreas donde pueda reducir costos sin comprometer su calidad de vida. Por ejemplo, puede reducir los costos de restaurantes, entretenimiento y servicios de suscripción.
Otras formas de reducir costos incluyen hablar sobre su factura, buscar ofertas y descuentos y cambiar a una marca más barata. Pequeños cambios en sus hábitos de gasto pueden sumarse con el tiempo y ayudarlo a ahorrar dinero.
6. Crea un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorros que se puede usar para cubrir gastos inesperados, como reparaciones de automóviles, facturas médicas o pérdida de empleo. Tener un fondo de reserva puede ayudarle a evitar pedir prestado y gastar sus ahorros.
Para crear un fondo de emergencia, comience por reservar una pequeña cantidad cada mes. Trate de reservar de tres a seis meses de gastos de manutención en su fondo de reserva. Mantenga su fondo de reserva en una cuenta separada de su cuenta corriente y no lo use para gastos corrientes.
7. Saldar deudas
La deuda puede ser un gran obstáculo para la estabilidad financiera y el éxito. Las deudas con intereses altos, como las deudas de las tarjetas de crédito, pueden acumularse rápidamente y ser difíciles de pagar. Si tiene una deuda, es importante desarrollar un plan para pagarla lo antes posible.
Comience por priorizar las deudas con intereses altos y hacer más que los pagos mensuales mínimos. Considere consolidar su deuda con un préstamo de bajo interés o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. No se endeude mientras paga su deuda actual.
8. Ahorre para la jubilación
Ahorrar para la jubilación es una importante meta financiera a largo plazo. Aunque la jubilación parezca lejana, nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar. Cuanto antes comience a ahorrar para su jubilación, más debería crecer su dinero.
Considere depositar fondos en un 401(k) o IRA si hay uno disponible. Aproveche cualquier contribución del empleador para maximizar sus ahorros para la jubilación. Si trabaja por cuenta propia, considere abrir una cuenta SEP-IRA o Solo 401(k).
9. Aumenta tus ingresos
Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, podría ser el momento de aumentar sus ingresos. Busque formas de ganar dinero extra, como trabajar a tiempo parcial, trabajar por su cuenta o vender cosas que ya no necesita. Considere obtener una educación o capacitación que lo ayude a calificar para un trabajo mejor pagado.
10. Revisa y ajusta tu presupuesto
Su presupuesto no es fijo. Es importante revisar y ajustar periódicamente su presupuesto para reflejar su situación financiera cambiante y sus objetivos. Revise su presupuesto mensual o trimestralmente y realice los ajustes necesarios.
Si constantemente gasta más en ciertas categorías, considere ajustar su presupuesto o buscar formas de reducir costos. Si constantemente gasta menos en ciertas categorías, considere asignar esos fondos a otras metas financieras.
En conclusión, la elaboración de presupuestos es una habilidad esencial para el éxito financiero. Conociendo sus ingresos y gastos, estableciendo metas financieras, creando un presupuesto, controlando sus gastos, recortando gastos, creando un fondo de emergencia, pagando deudas, ahorrando para la jubilación, aumentando sus ingresos y revisando y ajustando su presupuesto, puede tomar el control. de tus finanzas y alcance sus objetivos financieros.
