Cómo ahorrar para la jubilación: los 10 mejores consejos de expertos

Retrasar la jubilación puede ser difícil, pero es una parte integral de la planificación financiera. Con la estrategia correcta y los hábitos correctos, puede construir una cómoda caja nido para la jubilación que lo acompañará durante sus años dorados.

En esta publicación de blog, ofreceremos consejos e ideas sobre cómo ahorrar para la jubilación, incluido el establecimiento de metas financieras, la creación de un presupuesto, la inversión inteligente y el aprovechamiento máximo de su cuenta de jubilación.

1. Establecer metas financieras

Establecer metas financieras es el primer paso para lograr la estabilidad y seguridad financiera. Lo mismo ocurre con los ahorros para la jubilación. Es importante determinar cuánto necesita ahorrar para su jubilación y cuánto tiempo tiene para alcanzar esta meta. Puede comenzar estimando sus gastos anuales de jubilación y multiplicándose por la cantidad de años en los que planea jubilarse. Esto le dará una estimación de la cantidad total que necesita ahorrar.

Una vez que tenga una estimación aproximada de cuánto necesita ahorrar, puede establecer objetivos financieros específicos para la jubilación. Es importante que estos propósitos cumplan con las características SMART, las cuales indican que deben ser específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo definido. Por ejemplo, podría establecer la meta de ahorrar $500,000 para su jubilación durante 20 años.

2. Crea un presupuesto

El presupuesto es una parte integral de la planificación financiera. Esto le ayudará a determinar sus ingresos, gastos y ahorros. Un presupuesto le permitirá realizar un seguimiento de los gastos y hacer los ajustes necesarios. Puede comenzar haciendo un seguimiento de sus gastos durante unos meses para ver a dónde va su dinero. Luego cree un presupuesto que coincida con tus metas financieras.

Para crear un presupuesto, deberá enumerar todas sus fuentes de ingresos y gastos. Sus ingresos deben incluir salario, bonos y otras fuentes de ingresos. Sus gastos deben cubrir el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los alimentos, el transporte, el entretenimiento y otros gastos.

Después de registrar sus ingresos y gastos, puede calcular sus ingresos netos restando sus gastos de sus ingresos. El monto restante debe colocarse en ahorros, incluidos los ahorros para la jubilación.

3. Invierte sabiamente

Las inversiones son un aspecto importante de los ahorros para la jubilación. Es importante invertir su dinero sabiamente para lograr un crecimiento a largo plazo y maximizar sus ganancias. Puede comenzar diversificando sus inversiones para reducir su riesgo. Esto significa invertir en una variedad de clases de activos, incluidas acciones, bonos, bienes raíces y fondos mutuos.

También es importante invertir en fondos indexados de bajo costo, que tienen tarifas y costos más bajos que los fondos administrados activamente. También puede considerar invertir en cuentas con eficiencia fiscal, como 401(k) e IRA, que ofrecen créditos fiscales que pueden aumentar sus ahorros para la jubilación.

4. Maximiza las cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación como las 401(k) y las IRA son herramientas importantes para ahorrar para la jubilación. Ofrecen créditos fiscales que pueden aumentar sus ahorros y ayudarlo a alcanzar sus metas financieras más rápido. Para aprovechar la desgravación fiscal, es importante maximizar su contribución a esta cuenta.

Para 2021, el límite de contribución para un 401(k) es de $19,500 y para una IRA es de $6,000. Si tiene más de 50 años, puede hacer una contribución adicional de hasta $6,500 a un 401(k) y $1,000 a una IRA. Es importante tener en cuenta que los límites de contribución pueden cambiar cada año, por lo que es importante estar informado.

5. Retrasar los beneficios del Seguro Social

Los beneficios del Seguro Social son una importante fuente de ingresos para muchos jubilados. Sin embargo, es muy importante retrasar la recepción de los beneficios del Seguro Social hasta que alcance la plena edad de jubilación. Tomar beneficios antes de tiempo puede resultar en beneficios reducidos y restricciones en los ingresos de jubilación.

La plena edad de jubilación es la edad a la que puede recibir todos sus beneficios de seguridad social. Para aquellos individuos que hayan nacido a partir de 1960, la edad completa de retiro es de 67 años.

6. Considere los flujos de ingresos de jubilación

Además de los beneficios del Seguro Social, es importante considerar otras fuentes de ingresos para la jubilación. Esto puede incluir ingresos por alquiler de propiedades de inversión, dividendos en acciones y anualidades. Una anualidad es un producto financiero que proporciona un flujo garantizado de ingresos de por vida o por un período específico. Pueden ser una adición valiosa a su cartera de jubilación y ayudarlo a lograr seguridad financiera durante su jubilación.

7. Pagar la deuda

El pago de la deuda es una parte importante de la planificación financiera, incluido el ahorro para la jubilación. Las deudas con intereses altos pueden afectar sus ahorros y limitar su capacidad de ahorrar para la jubilación. Es importante priorizar el pago de sus deudas, especialmente las de su tarjeta de crédito y préstamos personales, antes de aumentar sus ahorros para la jubilación.

8. Comience temprano

Uno de los consejos más importantes para ahorrar para la jubilación es comenzar lo antes posible. Cuanto antes empiece a ahorrar, más debería crecer su dinero. Incluso las contribuciones pequeñas pueden sumarse con el tiempo y tener un impacto significativo en sus ahorros para la jubilación.

Por ejemplo, si comenzó a ahorrar $200 al mes a los 25 años y obtuvo un rendimiento anual promedio del 7%, a los 65 años tendría alrededor de $590,000. alrededor de $273,000 a los 65 años.

9. Mantenga un registro de su progreso

Hacer un seguimiento de su progreso es importante para asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación. Puede usar calculadoras de jubilación y herramientas de planificación financiera para seguir su progreso y hacer los ajustes necesarios.

También es importante revisar su plan de jubilación con regularidad y hacer ajustes en función de los cambios en su situación financiera, objetivos y tolerancia al riesgo.

10. Busque asesoramiento profesional

Buscar asesoramiento profesional puede ayudarle a crear un plan de jubilación y alcanzar sus metas financieras. Un asesor financiero puede ayudarlo a evaluar su situación financiera, crear un plan de jubilación y tomar decisiones de inversión que coincidan con sus objetivos.

conclusión

Incluir el ahorro para la jubilación en la planificación financiera es un aspecto clave y fundamental. Con las estrategias y los hábitos correctos, puede construir una cómoda caja nido para la jubilación que lo acompañará durante sus años dorados.

Al establecer metas financieras, presupuestar, invertir sabiamente, maximizar las cuentas de jubilación, diferir los pagos del Seguro Social, revisar los ingresos de jubilación, pagar deudas, comenzar temprano, hacer un seguimiento de su progreso y buscar asesoramiento profesional, puede lograr seguridad financiera y tranquilidad.